Amex Platinum Reiseversicherungen unter der Lupe

Die American Express Platinum Card verfügt wohl über das umfassendste Reiseversicherungspaket am deutschen Kreditkartenmarkt. Während nicht alles an den Versicherungen perfekt ist, ist der Umfang des Versicherungsschutzes schon beeindruckend. Wir schauen uns die Vor- und Nachteile der einzelnen in der Platinum Card enthaltenen Versicherungen einmal genauer an und vergleichen die Versicherungen mit den Angeboten anderer Anbieter im Premium-Kreditkartensegment.

American Express Platinum Card Reiseversicherungen: Welcher Wert?

In einer Zeit, in der unvorhergesehene Ereignisse – von medizinischen Notfällen im Ausland bis zu plötzlichen Reiseabsagen – schnell teuer werden können, rückt der Wert solcher inkludierter Versicherungen in den Fokus. Doch wie umfassend und leistungsstark ist der Reiseschutz der privaten deutschen American Express Platinum Card wirklich? Dieser Artikel nimmt das Versicherungspaket detailliert unter die Lupe, analysiert die Bedingungen, Selbstbeteiligungen und den oft entscheidenden Faktor des Karteneinsatzes. Ein Vergleich mit den Angeboten anderer Premium-Kreditkarten soll zudem helfen, den tatsächlichen Wert einzuordnen. Es sei ausdrücklich darauf hingewiesen, dass dieser Artikel ausschließlich die private Platinum Card behandelt, nicht die Business-Variante.

Das Fundament: Allgemeine Aspekte der Platinum Card Reiseversicherungen

Bevor wir uns die einzelnen Versicherungsleistungen im Detail anschauen werden, ist es wichtig, die grundlegenden Rahmenbedingungen des Versicherungsschutzes der American Express Platinum Card zu verstehen.

Wer ist versichert?

Der Versicherungsschutz der American Express Platinum Card erstreckt sich nicht nur auf den Hauptkarteninhaber, sondern schließt einen erweiterten Personenkreis mit ein. Dies ist besonders für Familien und gemeinsam Reisende ein relevanter Aspekt. Versichert sind:

• Inhaber einer gültigen American Express Platinum Card
• Zusatzkarteninhaber
• Ihr/sein Ehegatte/Lebenspartner, sofern im selben Haushalt gemeldet
• Ihre/seine unterhaltsberechtigten Kinder bis zur Vollendung des 25.
• Lebensjahres, sofern sie im selben Haushalt gemeldet sind
• Enkelkinder des Hauptkarteninhabers bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres, sofern sie gemeinsam mit dem Hauptkarteninhaber reisen.

Eine besondere Leistung stellt die Ausbildungslückenjahr-Versicherung dar. Diese erweitert den Versicherungsschutz für Kinder bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres für Reisen von bis zu 365 Tagen, auch wenn diese alleine unterwegs sind.

„Alle Reiseversicherungsleistungen gelten auch für Ihre Kinder bis zur

Vollendung des 25. Lebensjahres, während sie zwischen Vollzeitausbil-

dung und Arbeitsleben, zwischen Schule und Hochschulausbildung ein

freiwilliges soziales oder ökologisches Jahr leisten, im Ausland Urlaub

(auch „Working Holidays“) machen oder im Ausland studieren.

2 Die Reisedauer für die Ausbildungs-Lückenjahr-Versicherung wird auf 365

aufeinanderfolgende Tage verlängert.“

Diese großzügige Mitversicherung von Familienmitgliedern kann erhebliche Kosten für separate Reiseversicherungen einsparen und somit die Jahresgebühr der Karte in einem anderen Licht erscheinen lassen. Dieses Angebot kann allerdings nur einmal in Anspruch genommen werden und es gelten weitere Bedingungen, die zu beachten sind und die ihr in den Versicherungsbedingungen nachlesen solltet.  Die genauen Definitionen, beispielsweise was unter "unterhaltsberechtigt" oder "im selben Haushalt gemeldet" zu verstehen ist, sind den aktuellen Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Für welche Reisedauer gilt der Schutz?

Der Versicherungsschutz der American Express Platinum Card ist in der Regel für Reisen mit einer Dauer von bis zu 120 aufeinanderfolgenden Tagen konzipiert. Maximal decken die Reiseversicherungen einen Zeitraum von 240 Tagen im Jahr ab. Für Personen, die längere Auslandsaufenthalte planen, ist dieser Aspekt ein Riesenvorteil, denn keine andere Kreditkartenversicherung auf dem deutschen Markt bietet, jedenfalls nach meiner Kenntnis, eine so lange versicherte Reisedauer an. Die bereits erwähnte Ausbildungslückenjahr-Versicherung stellt hier mit bis zu 365 Tagen eine Ausnahme dar.

Das Prinzip des Karteneinsatzes: Wann muss die Reise mit der Amex bezahlt werden?

Ein zentraler Punkt für die Gültigkeit vieler Versicherungsleistungen ist der Einsatz der American Express Platinum Card. Grundsätzlich gilt: Die Reise oder die spezifische versicherte Leistung muss mit der American Express Platinum Card bezahlt worden sein, damit der Versicherungsschutz greift. Diese Bedingung dient American Express dazu, Transaktionsvolumen zu generieren, bedeutet für den Karteninhaber jedoch eine gewisse Einschränkung in der Flexibilität bei der Reisebuchung. Allerdings bringt der Karteneinsatz aufgrund des Membership Rewards® Programms dem Karteninhaber ja auch Vorteile, so dass der erforderliche Karteneinsatz kein Nachteil sein muss.

Es gibt jedoch wichtige Ausnahmen von dieser Regel:

• Der Kfz-Schutzbrief (Fahrzeug-Assistance) ist in Europa ab einer Entfernung von 50 km vom Wohnort auch ohne Karteneinsatz gültig. Dies ist ein signifikanter Vorteil.
• Die Ausbildungslückenjahr-Versicherung scheint ebenfalls ohne direkten Karteneinsatz für die spezifische Reise des Kindes zu greifen, solange die Hauptkarte des Elternteils gültig ist und die sonstigen Voraussetzungen erfüllt sind.

Die genauen Formulierungen in den Versicherungsbedingungen, ob beispielsweise die gesamte Reise oder nur ein Teil davon mit der Karte bezahlt werden muss, sind entscheidend. Während ältere Bedingungen teils sehr spezifisch pro Versicherung waren, formulieren neuere Dokumente oft pauschaler "Gültig mit Einsatz der Karte".

Gültigkeit der Versicherungsbedingungen

Der Versicherungsschutz ist an das Bestehen eines gültigen Vertragsverhältnisses zwischen dem Karteninhaber und American Express geknüpft. Zudem dürfen zum Zeitpunkt eines Versicherungsfalls keine Zahlungsrückstände auf dem Kartenkonto bestehen. American Express agiert als Versicherungsnehmer, während der Karteninhaber die Leistungen direkt beim jeweiligen Versicherer (oft Partner wie EAIB oder Chubb) geltend machen kann. Es ist zu beachten, dass sich Versicherungsbedingungen ändern können; maßgeblich sind stets die aktuellen Fassungen.

Die Reiseversicherungen der Platinum Card im Detail-Check

Das Versicherungspaket der American Express Platinum Card ist umfangreich. Im Folgenden werden die einzelnen Bausteine detailliert beleuchtet, basierend auf den aktuellsten verfügbaren Informationen, insbesondere aus den Dokumenten und der darauf basierenden Zusammenfassung.

3.1. Auslandsreisekrankenversicherung

Die Auslandsreisekrankenversicherung ist einer der wichtigsten Reiseversicherungsbausteine.

• Leistungsumfang: Übernahme medizinisch notwendiger Heilbehandlungskosten im Ausland, einschließlich ärztlicher Behandlungen, Krankenhausaufenthalte und Notfall-Zahnbehandlungen. Ebenfalls abgedeckt sind in der Regel der medizinisch notwendige Rücktransport ins Heimatland sowie Such- und Rettungskosten. Unter bestimmten Voraussetzungen können auch Kosten für Krankenhausbesuche von Angehörigen oder eine notwendige Verlängerung des Aufenthalts gedeckt sein. Für Wintersportler relevant: Bei unfall- oder krankheitsbedingtem Ausfall können Kosten für vorausbezahlte Leihausrüstung, Liftpässe oder Unterrichtsstunden erstattet werden.
• Deckungssummen: Die Kosten für Heilbehandlungen werden oft als "unbegrenzt" bezeichnet. Es existieren jedoch spezifische Obergrenzen für bestimmte Teilleistungen, wie beispielsweise ein Krankenhaustagegeld von 75 EUR pro Nacht für bestimmte Annehmlichkeiten.
• Selbstbeteiligung: Pro Versicherungsfall und versicherter Person fällt eine Selbstbeteiligung von 10 % des erstattungsfähigen Schadens an, mindestens jedoch 100 EUR und maximal 500 EUR.
• Karteneinsatz: Die Reise muss mit der American Express Platinum Card bezahlt worden sein, damit der Versicherungsschutz greift.
• Altersgrenze: Für die medizinische Assistance und die Krankenversicherung gilt oft eine Altersgrenze von 80 Jahren.

Obwohl die Deckungssumme für Heilbehandlungen nominell hoch ist, sind die Selbstbeteiligung und die Limits für Teilleistungen wichtige Details. Eine Selbstbeteiligung von mindestens 100 EUR kann dazu führen, dass die Versicherung bei kleineren Arztbesuchen im Ausland nicht in Anspruch genommen wird, da der Eigenanteil den potenziellen Nutzen übersteigt. Die maximale Selbstbeteiligung von 500 EUR pro Person kann jedoch bei schwerwiegenderen Fällen relevant werden. Diese Versicherung dient als Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung und ist vor allem für Reisen außerhalb der EU/EWR oder für Leistungen, die von der gesetzlichen Kasse nicht übernommen werden, von Bedeutung. Sie stellt insofern eine Basisabsicherung gegen ernste Schäden an der Gesundheit dar, wie Unfälle und notwendige Krankenhausaufenthalte. Die Versicherungen kommen dabei zum Glück auch ohne einen Ausschluss von USA/Kanada aus, den viele Versicherungsanbieter wegen der hohen Kosten ärztlicher Versorgung in Nordamerika vornehmen.

3.2. Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung

Unerwartete Ereignisse können eine lang geplante Reise platzen lassen oder einen vorzeitigen Abbruch erzwingen.

• Leistungsumfang: Erstattung von Stornokosten, die vor Reiseantritt anfallen, oder der Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen, wenn die Reise bereits angetreten wurde und abgebrochen werden muss. Zu den versicherten Gründen zählen üblicherweise unerwartete schwere Erkrankungen, Unfälle oder der Tod des Versicherten, eines nahen Angehörigen oder einer mitreisenden Person, sowie erhebliche Schäden am Eigentum des Versicherten.
• Deckungssumme: Die Versicherungssumme beträgt bis zu 6.000 EUR pro versicherter Person und Reise.
• Selbstbeteiligung: Es gilt eine Selbstbeteiligung von 10% des erstattungsfähigen Schadens, mindestens jedoch 100 EUR je versicherter Person und Versicherungsfall.
• Karteneinsatz: Die Reise muss vollständig mit der American Express Platinum Card bezahlt worden sein.

Die Deckungssumme von 6.000 EUR pro Person ist für die meisten Individualreisen angemessen. Bei sehr teuren Luxusreisen könnte diese Summe jedoch an ihre Grenzen stoßen. Die genaue Definition von "nahen Angehörigen" und die Liste der exakt akzeptierten Rücktritts- oder Abbruchgründe sind den detaillierten Versicherungsbedingungen zu entnehmen. Diese Versicherung ist besonders wertvoll für frühzeitig gebuchte oder hochpreisige Reisen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass nicht jeder Grund für einen Reiserücktritt oder -abbruch versichert ist; so sind beispielsweise pandemiebedingte Stornierungen ohne eigene Erkrankung ggf. nicht abgedeckt.

3.3. Mietwagenversicherungen: Vollkasko und Haftpflicht

Mietwagenversicherungen sind oft ein starkes Argument für Premium-Kreditkarten, da separat abgeschlossene Policen beim Vermieter teuer sein können.

• Leistungsumfang:
  • Mietwagen-Diebstahl- und Kaskoversicherung (CDW/LDW): Diese übernimmt die Kosten bei Beschädigung oder Diebstahl des angemieteten Fahrzeugs.
  • Mietwagen-Zusatz-Haftpflichtversicherung: Diese erhöht die oft unzureichende Haftpflichtdeckungssumme des lokalen Vermieters.
• Deckungssummen:
  • Kaskoversicherung: Bis zu 75.000 EUR.
  • Haftpflichtversicherung: Bis zu 750.000 EUR (in den USA bis zu 1 Million USD).
• Selbstbeteiligung: Für die Kaskoversicherung fällt eine Selbstbeteiligung von 200 EUR je Versicherungsfall an. Für die Haftpflichtversicherung ist keine Selbstbeteiligung explizit genannt.
• Karteneinsatz: Die Anmietung des Fahrzeugs muss mit der American Express Platinum Card bezahlt worden sein. Darüber hinaus gilt der Versicherungsschutz nur auf einer Reise, die ebenfalls mit der Platinum Card bezahlt worden sein muss. Der Schutz gilt für bis zu zwei gleichzeitig angemietete Personenkraftwagen und für maximal fünf eingetragene Fahrer.
• Wichtiger Hinweis: Es braucht keine zusätzliche Kaskoversicherung (CDW/LDW) beim Mietwagenanbieter abgeschlossen werden, da die Versicherung der American Express Platinum Card diese ersetzt. Sinnvoll kann eine zusätzliche Kaskoversicherung dann sein, wenn der Fahrzeugwert über 75.000 Euro liegt.

Die Deckungssummen der Platinum Card sind gut. Die Selbstbeteiligung von 200 EUR bei der Kaskoversicherung ist im Vergleich zu den Kosten, die ohne Versicherung oder mit einer hohen Selbstbeteiligung des Vermieters entstehen könnten, moderat. Die Zusatz-Haftpflichtversicherung ist besonders in Ländern mit niedrigen gesetzlichen Mindestdeckungssummen, wie beispielsweise den USA, sehr wertvoll. Karteninhaber können hier potenziell erhebliche Kosten sparen, müssen aber die Bedingungen, insbesondere den Karteneinsatz und den Verzicht auf Zusatzversicherungen des Vermieters, genau beachten.

3.4. Reisegepäckversicherung

Der Verlust oder die Beschädigung von Reisegepäck kann ärgerlich und kostspielig sein.

• Leistungsumfang: Entschädigung bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung von aufgegebenem oder mitgeführtem Reisegepäck. Unter bestimmten Bedingungen sind auch Bargeld und Reisedokumente mitversichert.
• Deckungssummen: Die maximale Versicherungssumme beträgt bis zu 3.000 EUR pro Reise insgesamt. Für Bargeld und Reisedokumente gilt eine Obergrenze von 750 EUR. Oftmals gibt es auch ein Einzellimit pro Gegenstand oder Paar von 750 EUR.
• Selbstbeteiligung: Es wird eine Selbstbeteiligung von 10 % des erstattungsfähigen Schadens, mindestens jedoch 100 EUR je versicherter Person, abgezogen.
• Karteneinsatz: Die Reise muss mit der American Express Platinum Card bezahlt worden sein.

Reisegepäckversicherungen sind häufig mit einer Reihe von Ausschlüssen verbunden (z.B. Wertsachen im aufgegebenen Gepäck, normale Abnutzung) und erstatten in der Regel nur den Zeitwert der verlorenen oder beschädigten Gegenstände. Die Deckung für Bargeld ist zwar ein Pluspunkt, unterliegt aber strengen Bedingungen hinsichtlich der sicheren Aufbewahrung. Die Selbstbeteiligung kann den Nutzen bei kleineren Schäden schmälern. In vielen Fällen ist die Reisekomfort-Versicherung bei Gepäckverspätung für notwendige Ersatzkäufe von größerer praktischer Bedeutung.

3.5. Reisekomfort-Versicherung (Flug-/Gepäckverspätungen etc.)

Diese Versicherung zielt darauf ab, Unannehmlichkeiten auf Reisen finanziell abzufedern.

• Leistungsumfang: Kostenersatz für notwendige Ausgaben wie Verpflegung, Unterkunft oder Kleidung in folgenden Situationen:
  • Flugverspätung, Annullierung, Überbuchung, verpasster Anschlussflug: Wenn innerhalb von vier Stunden keine alternative Beförderungsmöglichkeit angeboten wird, können bis zu 200 EUR pro Person erstattet werden.
  • Gepäckverspätung (nach Ankunft am Zielort):
    • Wenn das Gepäck nach vier Stunden noch nicht eingetroffen ist: bis zu 400 EUR pro Person für notwendige Artikel.
    • Wenn das Gepäck nach 48 Stunden immer noch fehlt: zusätzlich 400 EUR pro Person.
• Selbstbeteiligung: Für diese Leistungen ist keine explizite Selbstbeteiligung in den Bedingungen genannt.
• Karteneinsatz: Die ursprüngliche Reise und/oder die notwendigen Ersatzkäufe müssen mit der American Express Platinum Card bezahlt worden sein.

Diese Versicherung ist in der Praxis sehr relevant. Die gestaffelte Leistung bei Gepäckverspätung ist ein kundenfreundliches Merkmal. Die Erstattungsgrenzen sind für kurzfristige Überbrückungskäufe in den meisten Fällen ausreichend. Wichtig ist das sorgfältige Aufbewahren aller Belege. Es ist zu beachten, dass die Kostenübernahme entfallen kann, wenn eine zumutbare Alternative (z.B. ein anderer Flug) angeboten und abgelehnt wurde.

Tatsächlich ist die Reisekomfort-Versicherung die einzige Platinum Card Versicherung, die ich bisher in Anspruch nehmen musste. Ich war aufgrund eines Warnstreiks des Sicherheitspersonals an norddeutschen Flughäfen nicht mehr rechtzeitig mit Iberia aus Madrid zurück nach Hamburg gekommen. Auch an den Folgetagen waren Iberia-Flüge nach Hamburg ausgesetzt worden. Schlussendlich war ich auf Kosten für ein paar zusätzliche T-Shirts und eine Zugfahrt von Frankfurt nach Hamburg sitzengeblieben. Die Gesamtkosten von knapp über 100 Euro wurden von der Komfortversicherung umstandslos und unbürokratisch reguliert, obwohl der Schaden möglicherweise eigentlich von der Fluggesellschaft hätte getragen werden müssen.

3.6. Reise-Unfallversicherung

Diese Versicherung bietet eine finanzielle Absicherung bei schweren Unfällen auf Reisen.

• Leistungsumfang: Kapitalzahlung im Falle von Tod oder dauerhafter Invalidität infolge eines Unfalls während der Reise.
• Deckungssummen: Bis zu 75.000 EUR im Todesfall oder bei Vollinvalidität für Erwachsene. Der Betrag wird bei Teilinvalidität anteilig je nach Grad der Invalidität ausgezahlt. Für Kinder gelten oft geringere Summen.
• Selbstbeteiligung: Keine explizite Selbstbeteiligung genannt.
• Karteneinsatz: Die Reise muss mit der American Express Platinum Card bezahlt worden sein.

Die Deckungssumme dieser Versicherung ist im Vergleich zu spezialisierten Risikolebens- oder privaten Unfallversicherungen eher als gering einzustufen. Sie sollte daher nicht als Ersatz für eine umfassende private Unfallversicherung betrachtet werden, sondern als eine zusätzliche Absicherung speziell für Reisen. Der Wert dieser spezifischen Versicherung ist somit begrenzt, trägt aber zum Gesamtpaket bei.

3.7. Auslandsreise-Haftpflicht-Versicherung

Eine private Haftpflichtversicherung ist unerlässlich, auch auf Reisen.

• Leistungsumfang: Schutz vor Schadenersatzansprüchen Dritter, die aufgrund von Personen- oder Sachschäden entstehen, die der Versicherte während einer Reise verursacht.
• Deckungssumme: Bis zu 1.000.000 EUR pro Versicherungsfall.
• Selbstbeteiligung: Keine explizite Selbstbeteiligung genannt.
• Karteneinsatz: Die Reise muss mit der American Express Platinum Card bezahlt worden sein.

Dies ist eine sehr wichtige Versicherung, da Haftpflichtschäden schnell existenzbedrohende Ausmaße annehmen können. Die Deckungssumme von einer Million Euro ist solide. Diese Versicherung ist besonders relevant, wenn die eigene private Haftpflichtversicherung keine oder nur eine unzureichende Auslandsdeckung bietet. Es ist jedoch wichtig zu prüfen, welche Ausschlüsse gelten (z.B. sind Schäden durch den Gebrauch von Kraftfahrzeugen oft durch die Mietwagenversicherung oder die eigene Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt und hier ausgeschlossen).

3.8. Kfz-Schutzbrief (Fahrzeug-Assistance)

Ein oft unterschätzter, aber potenziell sehr wertvoller Bestandteil des Pakets.

• Leistungsumfang: Bietet europaweit Hilfe bei Pannen oder Unfällen mit dem eigenen Fahrzeug (kein Mietwagen), wenn man sich mehr als 50 km vom Wohnort entfernt befindet. Zu den Leistungen zählen Pannenhilfe vor Ort, Abschleppen zur nächsten geeigneten Werkstatt, Ersatzteilversand, Fahrzeugrückführung sowie die Übernahme von Übernachtungs- oder Weiterreisekosten bei längerem Fahrzeugausfall.
• Deckungssummen: Die Kostenübernahme orientiert sich oft an den "notwendigen Kosten" oder es gibt spezifische Obergrenzen für Teilleistungen.
• Selbstbeteiligung: Keine explizite Selbstbeteiligung genannt.
• Karteneinsatz: Für diese Leistung ist kein Karteneinsatz erforderlich. Der Schutz besteht, solange man Inhaber einer gültigen American Express Platinum Card ist und sich mit einem berechtigten Fahrzeug in Europa und mehr als 50 km vom Wohnort entfernt befindet.

Dies ist ein starkes Alleinstellungsmerkmal, da viele Nutzer sich dieser vom Reisekarteneinsatz unabhängigen Leistung möglicherweise nicht bewusst sind. Sie kann eine separate Mitgliedschaft in einem Automobilclub unter Umständen überflüssig machen.

3.9. Ausbildungslückenjahr-Versicherung

Eine spezielle Leistung für Familien mit Kindern in einer bestimmten Lebensphase.

• Leistungsumfang: Diese Versicherung erweitert den Geltungsbereich der oben genannten Reiseversicherungen (z.B. Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung etc.) auf die Kinder des Hauptkarteninhabers (bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres), die sich in einem Ausbildungs-Lückenjahr befinden. Der Schutz gilt für Reisen von bis zu 365 aufeinanderfolgenden Tagen und kann einmalig pro Kind genutzt werden.
• Deckungssummen/Selbstbeteiligungen: Diese richten sich nach den Bedingungen der jeweiligen Basis-Reiseversicherung, die im Rahmen des Ausbildungslückenjahres in Anspruch genommen wird.
• Karteneinsatz: Für die spezifische Reise des Kindes ist kein direkter Karteneinsatz erforderlich, solange die Hauptkarte des Elternteils gültig ist und die sonstigen Voraussetzungen erfüllt sind.

Obwohl es sich um ein Nischenprodukt handelt, kann diese Versicherung für Familien mit Kindern, die ein "Gap Year" planen, extrem wertvoll sein. Separate Langzeit-Auslandsversicherungen für solche Vorhaben können sehr kostspielig sein. Diese inkludierte Leistung kann somit erhebliche Kosten einsparen und die Jahresgebühr der Karte für diese Zielgruppe zusätzlich rechtfertigen.

Das Kleingedruckte: Wichtige allgemeine Bedingungen und Ausschlüsse

Wie bei jedem Versicherungsprodukt sind auch die Reiseversicherungen der American Express Platinum Card an bestimmte Bedingungen geknüpft und beinhalten Ausschlüsse.

• Allgemeine Ausschlüsse: Typischerweise sind Schäden ausgeschlossen, die im Zusammenhang mit Reisen in Kriegs- oder Krisengebiete stehen, bei Teilnahme an Expeditionen oder der Ausübung von Extremsportarten entstehen. Auch vorsätzliche Handlungen, Schäden unter Suchtmitteleinfluss oder bestimmte Vorerkrankungen können zum Leistungsausschluss führen. Insbesondere bei Vorerkrankungen ist die Formulierung "Kein Anspruch auf Leistungen besteht, wenn Ihnen Ihr Zustand bereits vorher bekannt war" oder wenn die Reise trotz ärztlichen Abratens angetreten wurde bzw. eine Behandlung absehbar war, kritisch. Fairerweise muss man dazu sagen, dass diese Klausel von praktisch allen Versicherungsanbietern angewendet wird.
• Meldepflichten im Schadensfall: Im Schadensfall ist eine unverzügliche Meldung an American Express bzw. den zuständigen Versicherungspartner (Europ Assistance Irish Branch oder Chubb) erforderlich. Die Kartennummer dient oft als Versicherungsnummer. Es müssen alle notwendigen Nachweise wie ärztliche Atteste, Originalrechnungen, Polizeiberichte etc. eingereicht werden.
• Subsidiarität: Einige Versicherungsleistungen können subsidiär gestaltet sein. Das bedeutet, sie leisten erst dann, wenn keine andere Versicherung (z.B. eine bereits bestehende private Haftpflichtversicherung oder eine andere Reiseversicherung) für den Schaden aufkommt oder deren Leistungen nicht ausreichen. Dies muss in den detaillierten Versicherungsbedingungen der jeweiligen Police geprüft werden. Auch Subsidiaritätsklauseln gehören zum festen Inventar jeder Reiseversicherung.

Die Ausschlüsse sind oft der kritischste Punkt jeder Versicherung. "Vorerkrankungen" ist ein häufiger Diskussionspunkt zwischen Versicherten und Versicherern. Es ist daher unerlässlich, eine realistische Erwartungshaltung zu haben und zu verstehen, dass nicht jeder denkbare Schadenfall automatisch gedeckt ist. Dieser Artikel kann nur eine Übersicht und Einordnung bieten; das sorgfältige Studium der vollständigen und aktuellen Versicherungsbedingungen von American Express ist für jeden Karteninhaber unumgänglich.

Die Platinum Card im Wettbewerbsvergleich: Was bieten andere Karten?

Um den Wert des Versicherungspakets der American Express Platinum Card besser einschätzen zu können, lohnt ein Blick auf die Angebote konkurrierender Premium-Kreditkarten im deutschen Markt.

Vergleich ausgewählter Premium-Kreditkarten-Reiseversicherungen

Hinweis: Die Tabelle dient einer ersten Orientierung. Die genauen und aktuellen Bedingungen sind stets den jeweiligen Versicherungsunterlagen der Anbieter zu entnehmen.

Die direkte Gegenüberstellung macht deutlich, dass "Premium-Versicherung" nicht gleich "Premium-Versicherung" ist. Die American Express Platinum Card besticht durch die Breite des Schutzes und hohe Deckungssummen in Kernbereichen, fordert dafür aber einen hohen Preis und meist den Karteneinsatz.

Die Miles and More Gold Credit Card punktet insbesondere mit ihrer Auslandsreisekrankenversicherung, die auch ohne Karteneinsatz für die Bezahlung der Reise greift. Dies bietet eine erhebliche Flexibilität, die bei der Amex Platinum in diesem Bereich fehlt. Wenn die Auslandsreisekrankenversicherung die primär gewünschte Leistung ist und Reisen oft nicht mit der Kreditkarte bezahlt werden können oder sollen (z.B. bei bestimmten Pauschalreisen oder Buchungen über spezifische Portale), könnte die Miles & More Gold hier die attraktivere Wahl sein, trotz einer geringeren Deckungssumme bei der Reiserücktrittsversicherung.

Das Barclays Platinum Double wiederum positioniert sich mit einer deutlich niedrigeren Jahresgebühr als starke Alternative. Besonders attraktiv erscheint hier die Mietwagen-Vollkaskoversicherung, die laut den Bedingungen vom Oktober 2023 ohne explizit genannten Selbstbehalt auskommt – ein potenziell großer Vorteil gegenüber der Amex Platinum mit ihrer 200 EUR Selbstbeteiligung. Zudem greifen auch hier einige Versicherungen wie die Auslandskranken- und die Reiserücktritts-/-abbruchversicherung, ohne dass die Reise selbst zwingend mit der Karte bezahlt werden muss. Allerdings ist zu beachten, dass Barclays die Bedingungen im Oktober 2023 angepasst hat, beispielsweise wurde ein Selbstbehalt von 200 EUR für die Auslandsreisekrankenversicherung eingeführt.

Fazit: Ist das Versicherungspaket der Platinum Card sein Geld wert?

Das Reiseversicherungspaket der privaten deutschen American Express Platinum Card ist ohne Zweifel eines der umfangreichsten auf dem Markt. Es bietet hohe Deckungssummen in vielen Bereichen und schließt sinnvolle Zusatzleistungen wie den Kfz-Schutzbrief ohne Karteneinsatz und die Ausbildungslückenjahr-Versicherung ein. Auch die umfassende Mitversicherung von Familienmitgliedern ist ein klarer Pluspunkt.

Ärgerlich sind dagegen der fast durchweg erforderliche Karteneinsatz und die teils hohe Selbstbeteiligung. Für Langzeitreisende, die über die üblicherweise versicherten 6 bis 8 Wochen hinaus verreisen wollen, ist das Reiseversicherungspaket der Platinum Card aber vermutlich das Beste, was man auf dem Markt bekommen kann. Denn Langzeit-Reiseversicherungen werden schnell deutlich teurer als eine günstige Jahrespolice für Kurzzeit-Urlaube. Bei cleverer Planung erlaubt z.B. die Auslandskrankenversicherung eine Absicherung für bis zu acht Monate im Jahr.

Der Wert der Versicherungen ist zudem nicht nur rein monetär zu bemessen, sondern beinhaltet auch einen Faktor der Bequemlichkeit und des "Peace of Mind". Sich nicht um viele einzelne Policen kümmern zu müssen, kann für manche Nutzer einen Wert darstellen, der die Mehrkosten rechtfertigt. Dazu kommt das Gefühl, im Schadensfall nicht allein der Versicherung gegenüber zu stehen, sondern dass American Express als der Gruppenversicherungsnehmer auf die Einhaltung von Standards bei der Versicherung pochen würde.

Wenn euch das Versicherungspaket besonders wichtig ist, empfehlen wir, vor einer Entscheidung die vollständigen und aktuellsten Versicherungsbedingungen von American Express sorgfältig zu studieren. Nur so lässt sich sicherstellen, dass der gewählte Schutz euren persönlichen Anforderungen entspricht.

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