Wie lange sind American Express® Membership Rewards® Punkte eigentlich gültig? Gibt es Umstände, unter denen die Punkte verfallen können? Meilen bei Miles and More oder anderen Vielfliegerprogrammen unterliegen in der Regel dem Meilenverfall. Welche Regeln gibt es bei American Express und dem Membership Rewards Programm? Das klären wir in diesem Artikel.
Was sind Membership Rewards Punkte?
Membership Rewards Punkte, im Volksmund mitunter auch "Amex Punkte" genannt, sind die Währung des Loyalitätsprogramms von American Express, dem Membership Rewards Programm. Membership Rewards Punkte sammelt ihr mit all euren Kreditkartenumsätzen automatisch, wenn das Programm für die Karte aktiviert ist. Dies ist bei der American Express Platinum Card, der American Express Gold Card, der American Express Card und den beiden BMW-Cards automatisch der Fall. Bei der Blue Card müsst ihr das Membership Rewards Programm gegen eine monatliche Gebühr von 2,50 Euro separat aktivieren. Auch die Business Cards von American Express sammeln Membership Rewards Punkte.
Die Punkte könnt ihr für Prämien einlösen. Für uns Meilensammler ist der Transfer zu einer Reihe von Vielfliegerprogrammen üblicherweise die attraktivste Einlösung, weil ihr dann Prämienflüge mit den zu Meilen gewordenen Punkten buchen könnt.
Das Tolle an den Membership Rewards Punkten ist – neben der Flexibilität – dass die Punkte grundsätzlich nicht verfallen. Doch keine Regel ohne Ausnahme. Unter welchen Umständen können Amex Membership Rewards Punkte verfallen?
Können American Express Membership Rewards Punkte verfallen?
Nehmen wir an, ihr habt eine American Express Gold Card und möchtet diese auf die Platinum Card upgraden. Da ihr die Gold Card nun nicht mehr benötigt, wollt ihr sie kündigen. Da die Membership Rewards Punkte beider Karten auf das gleiche Konto von euch gutgeschrieben werden, ist eine Kündigung in diesem Fall unproblematisch. Denkt aber daran, dass ein Willkommensbonus, der euch gewährt wurde, wieder abgezogen werden kann, wenn ihr die Karte vor Ablauf von 12 Monaten kündigt.
Etwas anderes ist es, wenn ihr eure Gold Card kündigt, aber keine Platinum Card oder eine andere Membership Rewards Punkte-fähige Karte mehr haltet. Hier gilt die einfache Regel "Ohne Karte kein Rewards Konto". Beachtet dabei auch, dass es nicht reicht eine American Express PAYBACK Card zu halten, da diese keine Membership Rewards Punkte sondern PAYBACK °Punkte sammelt.
Verfallen Membership Rewards Punkte direkt nach Kartenkündigung?
In dem Fall, dass ihr keine American Express Kreditkarte mehr haltet, die Membership Rewards Punkte sammelt, beginnt eine einjährige Frist, in der ihr noch Membership Rewards Punkte für Sachprämien einlösen könnt. Die Einlösung ist dann aber nur noch telefonisch möglich und ihr könnt die Membership Rewards Punkte nicht mehr zu einem Vielfliegerprogramm transferieren, sondern nur noch vergleichsweise wertlose Sachprämien kaufen. Erst nach Ablauf dieses Jahres verfallen eure Membership Rewards Punkte endgültig.
Ehrlich gesagt fallen mir keine Gründe ein, nicht mindestens eine günstige American Express Karte zu halten. Selbst wenn ihr auswandert oder in ein anderes Land umzieht, könnt ihr euer Rewards Konto über den Global Transfer mitnehmen.
Beste Lösung: Punkte vor der Kündigung transferieren
Wenn ihr aber die Entscheidung trefft, alle eure American Express Karten zu kündigen, dann solltet ihr einfach vor Ausspruch der Kündigung die Punkte zu einem Vielfliegerprogramm transferieren und euch nicht in die Situation bringen, über die Membership Rewards Punkte nur noch eingeschränkt verfügen zu können.
Während des zwölfmonatigen Übergangszeitraums, in dem ihr die Punkte nur noch für Sachprämien einlösen könnt, könnt ihr die Membership Rewards Punkte übrigens reaktivieren, indem ihr eine neue American Express Karte beantragt. Je nach Anzahl der Punkte, die man noch auf dem Konto hat, ist das vermutlich besser, als sich einen Amazon Gutschein zu kaufen.
Zahlungsrückstände und Verstöße gegen die Programmbedingungen
Ein Sonderfall ist übrigens der Zahlungsrückstand. Wenn ihr mit einer eurer Karten im Zahlungsverzug seid, werden nicht nur keine Amex Offers mehr ausgespielt, sondern es verfallen auch die in diesem Monat gesammelten Punkte. Ihr solltet deshalb darauf achten, eure Kreditkartenrechnungen innerhalb des Fälligkeitszeitraums pünktlich zu bezahlen.
„Falls Sie eine monatliche Zahlung für Ihr Kartenkonto versäumen, verfallen die in dem
jeweiligen Abrechnungszeitraum gesammelten Punkte und werden vom Punktestand
Ihres Punktekontos abgezogen (dies kann zu einem negativen Punktestand führen).“ (Auszug American Express Programmbedingungen)
Wer Amex ein SEPA-Mandat für den Einzug des Rechnungsbetrags erteilt, ist auf der sicheren Seite.
Kündigt Amex euer Kartenkonto fristlos aus wichtigem Grund, verfallen auch alle darauf befindlichen Membership Rewards Punkte. Allerdings habt ihr auch dann noch eine dreimonatige Frist, die Punkte telefonisch für Sachprämien einzulösen. Erfolgt die fristlose Kündigung aber aufgrund von Betrug oder Missbrauch des Programms, verfallen die Punkte ebenfalls fristlos.
Der prominenteste Grund für eine fristlose Kündigung ist vermutlich das sogenannte „Manufactured Spending“. Hierbei werden Umsätze nur mit dem Ziel getätigt, Punkte zu generieren. Beliebt ist hierbei das Senden von Zahlungen über Paypal Friends mit hinterlegter Amex Kreditkarte an Freunde, die das Geld dann wieder zurück überweisen. Die Paypal Friends-Funktion solltet ihr mit hinterlegter American Express Kreditkarte nur nutzen, wenn ihr damit wirklich eine Rechnung bezahlt.
Alle Regeln zum Amex Punkteverfall lest ihr in den Teilnahmebedingungen nach.
Meilenverfall nach Punktetransfer
Während der Regelfall also ist, dass eure gesammelten Membership Rewards Punkte nicht verfallen können, gilt das natürlich nicht mehr, sobald ihr die Punkte zu einem Vielfliegerprogramm transferiert habt. In dem Moment gelten die normalen Regeln des Meilenverfalls des jeweiligen Programms. Deshalb raten wir dazu, Membership Rewards Punkte nicht auf Vorrat zu transferieren, sondern abzuwarten, bis ihr eine konkrete Einlösung für die Meilen vor Augen habt.
Es wird auch schnell unübersichtlich, weil die Amex Transferpartner alle sehr unterschiedliche Regeln zum Meilenverfall haben. Die Programme der Avios Familie (British Airways Club, Club Iberia Plus oder Qatar Airways Privilege Club) haben z.B. eher weiche Verfallsregeln, die man durch Kontoaktivitäten aushebeln kann. Andere Programme wie Emirates Skywards haben dagegen harte Verfallsregeln, wo euch der Totalverlust eurer Meilen droht.
Du hast noch keine American Express Platinum Card?
Wenn du noch keine Platinum Card hast, ist jetzt vielleicht die richtige Zeit einzusteigen. Für eine Jahresgebühr von 720 Euro bringt dir die Karte vier jährliche Guthaben im Wert von bis zu 640 Euro, Rabatte und Statusvorteile bei Condor, weltweiten Loungezugang im Rahmen der "The Global Lounge Collection" mit über 1400 Lounges, Hotelvorteilsprogramme mit Statusvorteilen und Hotelguthaben und vieles mehr. Wenn du mehr erfahren möchtest, lies dir unseren ausführlichen Artikel zur American Express Platinum Card durch. Dort erfährst du auch, ob und welchen Willkommensbonus es gerade gibt.
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Fazit
Solange ihr eure Rechnungen pünktlich bezahlt und euch nicht betrügerisch verhaltet, sind eure Membership Rewards Punkte unbegrenzt gültig. Deshalb ist es ratsam die Punkte in eurem Amex Konto zu belassen, bis ihr tatsächlich eine konkrete Einlösung plant.
Mehr Informationen:
- Amex Mindestumsatz schaffen
- Amex Sweet Spots: Die besten Einlösungen für eure Membership Rewards Punkte